Adquirir nuevas obligaciones crediticias podría generar preocupación, ante los egresos que hay que priorizar mes a mes. Sin embargo, a veces es una opción para lograr el equilibrio de las finanzas.
Por eso es importante darles manejo a estos compromisos para estar al día y no obtener créditos que, al sumarlos, excedan la capacidad de endeudamiento.
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De acuerdo con el más reciente estudio de comportamiento del crédito en Colombia, realizado por DataCrédito Experian, se destaca que el número de créditos por parte de los jóvenes entre los 18 y los 21 años, creció un 170,5 % entre 2021 y 2022.
Así mismo, más de 35 millones de colombianos tienen al menos un producto financiero formal, es decir, el 92 % de las personas en el país, según el último reporte de inclusión financiera de la Banca de Oportunidades del 2022.
Con respecto al tipo de producto, el de mayor uso son las tarjetas de crédito con más de 8 millones de personas, seguido por los créditos de consumo al que accedieron más de 7 millones de colombianos y, en tercer lugar, los microcréditos solicitados por más de 2 millones de personas.
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Ante este panorama de acceso al crédito, es indispensable poder identificar cuándo es recomendable adquirir una nueva obligación y cuándo es mejor posponerla.
Estas son algunas recomendaciones para tener un mejor control de las finanzas personales y no adquirir deudas innecesarias, por parte de Camilo Garay, vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian.
- El presupuesto va primero: la mejor manera para no exceder la capacidad de endeudamiento es tener muy claro cuál es su presupuesto mensual para determinar cuáles y cuántos son los ingresos y egresos fijos. Para ello hay que considerar aspectos como el salario u otras fuentes de dinero, así como el pago de servicios públicos, arriendos, o mensualidades de suscripciones activas, entre otros.
- Ahorro: haga del ahorro parte de su vida, inclúyalo en su presupuesto. Muchas personas suelen guardar lo que les sobra luego de realizar pagos, por ende, lo hacen de manera ocasional, lo ideal es que sea un requisito a cumplir cada mes, trazarse un objetivo claro para ese ahorro que, más adelante, le ayudará a cumplir una meta.
- Priorice gastos: en ocasiones es inevitable tener que decidir entre una compra o un arreglo locativo, por ejemplo, y en pro del beneficio a futuro es importante evaluar qué gastos deben tener prioridad en su día a día. Analice si efectivamente es totalmente necesario tomar el crédito o es algo que puede esperar y puede ser cubierto mediante ahorros futuros.
- Tipo de crédito: un aspecto importante a la hora de considerar solicitar un nuevo crédito es la finalidad de este. Cuando se hace para invertir en vivienda esta se valoriza y a largo plazo habrá sido una buena inversión, de igual modo si se hace para un negocio, pero si se considera para gastos adicionales como viajes o compras es importante revisar que no vaya en contra su equilibrio financiero. Si ve totalmente necesario tomar un nuevo crédito, es importante que tenga en cuenta las características del producto (monto, cuota y tasa) y si es posible compare en varias entidades financieras para quedarse con el crédito de mejores condiciones.
- Análisis del entorno: antes de decidirse por adquirir una nueva obligación es importante que evalúe diferentes factores en su entorno, como por ejemplo si usted pronto tendrá nuevos ingresos o gastos, o incluso las perspectivas económicas del país, de esta manera podrá tomar una decisión más acertada.
- Gastos hormiga: muchas veces se consideran como gastos o egresos aquellos ítems relacionados con pagos de créditos o servicios, pero es importante mes a mes tener control de los gastos pequeños, como salidas, compras personales o antojos de fin de semana, esto le permitirá conocer mucho mejor el estado de sus finanzas y su capacidad de endeudamiento.
- Manténgase al día: antes de considerar la posibilidad de obtener un nuevo producto financiero es importante revisar el estado de su historial crediticio, esto lo puede hacer a siempre de manera gratuita a través de midatacredito.com, también mantenerse al día con el pago de sus obligaciones preexistentes, es una de sus cartas de presentación a la hora de solicitar un nuevo crédito.
Finalmente, Garay destaca que: “es importante ser muy conscientes de nuestras finanzas personales, y siempre hacer un análisis previo a la adquisición de un producto financiero, para así evitar obligaciones financieras innecesarias”.
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