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En Colombia, el impuesto conocido como el 4x1000 o Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) afecta a la mayoría de las transacciones bancarias. Este tributo, vigente desde 1998, grava con $4 cada 1.000 pesos retirados o transferidos, impactando directamente a millones de personas que realizan movimientos financieros. Sin embargo, existe una exención aplicable a una única cuenta de ahorros por persona. El reto para muchos es identificar cómo y en qué condiciones su cuenta puede beneficiarse de esta exoneración.
En un país donde, según cifras de la Banca de las Oportunidades, más de 90 % de la población tiene acceso a productos financieros, es crucial que los colombianos comprendan cómo funciona este impuesto y, más importante, cómo solicitar su exención.
¿Qué es el 4x1000 y cómo funciona?
El 4x1000, formalmente denominado Gravamen a los Movimientos Financieros, es un impuesto que grava las transacciones bancarias, tales como retiros, depósitos, transferencias y pagos. A pesar de que fue concebido como una medida temporal durante una crisis bancaria en 1998, su implementación se ha extendido indefinidamente debido a su alta capacidad de recaudo.
Para el año 2023, los movimientos financieros por debajo de $16,4 millones mensuales están exentos de este impuesto. Esto significa que quienes realicen transacciones o retiros acumulados por encima de este monto deben pagar el 4x1000 sobre el excedente.
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¿Cómo saber si su cuenta está exenta del 4x1000?
La ley permite que cada ciudadano seleccione una cuenta de ahorros como exenta de este gravamen. Sin embargo, para beneficiarse de esta exención, es necesario cumplir ciertos requisitos específicos:
- Titularidad única: La cuenta debe pertenecer exclusivamente a una persona; no se admiten cuentas compartidas.
- Límite de una cuenta exenta: Un individuo puede marcar solo una cuenta de ahorros para la exención del 4x1000.
- Cumplir con los topes: El monto de los retiros o movimientos en la cuenta seleccionada no debe superar los $16.4 millones mensuales.
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Proceso para solicitar la exención
Solicitar que una cuenta sea exenta del 4x1000 es un proceso que varía ligeramente según la entidad bancaria, pero en términos generales, los pasos a seguir son:
- Comunicarse con el banco: Esto puede hacerse a través de la banca virtual, líneas telefónicas de atención al cliente o directamente en una sucursal.
- Solicitud formal: El titular debe solicitar la exención del gravamen. El banco requerirá documentos como la cédula y la prueba de titularidad de la cuenta.
- Revisión y aprobación: Una vez presentada la documentación, el banco evaluará la solicitud y, si es aprobada, el titular recibirá la confirmación.
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Excepciones y casos especiales
No todas las cuentas están sujetas al 4x1000. Existen algunas exenciones importantes que pueden interesar a ciertos sectores de la población:
- Cuentas de pensionados: Las cuentas donde se reciben mesadas pensionales pueden solicitar la exención del gravamen.
- Cuentas AFC (Ahorro para Fomento de la Construcción): Estas cuentas, diseñadas para el ahorro destinado a vivienda, también están exentas del 4x1000.
- Transferencias internas: Las transferencias entre cuentas corrientes o de ahorros en una misma entidad y bajo un mismo titular no están gravadas con el 4x1000.
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Entender cómo funciona la exención del 4x1000 es fundamental para las finanzas personales. Los topes mensuales pueden parecer elevados, pero muchas personas, especialmente aquellas con múltiples cuentas bancarias o con hábitos de ahorro, podrían estar pagando este impuesto innecesariamente si no gestionan correctamente sus productos financieros.
Además, las exenciones ofrecen un alivio económico, especialmente para quienes reciben pensiones o destinan sus ahorros a la compra de vivienda. En un entorno financiero en el que cada peso cuenta, reducir cargas tributarias como el 4x1000 puede marcar la diferencia para las familias colombianas.
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