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La historia de crédito es una herramienta que usan las entidades para otorgar créditos, pues les permite evaluar el riesgo de una persona en cuanto al pago de obligaciones crediticias y financieras. Dicho de otra forma, la historia de crédito en las centrales de riesgos puede abrir o cerrar puertas.
Lo primero que debe saber es que todas las personas que tienen productos o servicios, como una tarjeta de crédito o un plan de celular, están reportadas en centrales de riesgo porque las entidades reportar el comportamiento de sus clientes. Ahora bien, el reporte puede ser positivo o negativo. Según datos de DataCrédito Experian, el 94 % de los reportes son positivos.
Los reportes negativos se genera cuando las personas incurren en mora. En ese caso, la entidad correspondiente debe notificarle al usuario que será reportado. Sin embargo, puede que usted no esté seguro de si tiene un reporte negativo o no, en esos casos puede consultarlo.
También: ¿Si me consultan en Datacrédito baja mi puntaje?
¿Cómo consultar si tiene un reporte negativo en Datacrédito?
Para el caso de Datacrédito, existen los siguientes canales para que cualquier persona pueda consultar de manera gratuita su historia de crédito y, en caso de que sea necesario, presente reclamos.
1. Atención virtual: ingrese a www.midatacredito.com, seleccione la opción “Quiero registrarme”, ingrese los datos y consulte su historia de crédito.
2. Atención presencial: puede ir al centro de experiencia para atención y servicios, ubicado en Avenida Américas #62-84, Centro Comercial Outlet Factory (Bogotá).
3. Atención por escrito: puede enviar consultas o presentar quejas y reclamos por escrito al centro de experiencia para atención y servicio, a la oficina principal en la Carrera 7 #76–35 (Bogotá) o al correo electrónico servicioalciudadano@experian.com.
“Si una persona (titular de la información) no está de acuerdo con un registro efectuado por una entidad a las centrales de riesgo porque la información no es correcta, tiene el derecho a presentar un reclamo ante la entidad que lo efectuó (fuente de información) o ante DataCrédito Experian, quien dará traslado a la fuente del dato para que revise la información y, de ser el caso, actualice, modifique o elimine el reporte”, explica Natalia Tovar, vicepresidenta jurídica y de asuntos corporativos de Experian Spanish Latam.
Lea: Consejos para cuidar su vida crediticia y evitar reportes negativos en DataCrédito
¿Qué prácticas bajan su puntaje en Datacrédito?
Estas son algunas de las prácticas que lo pueden afectar negativamente:
▶️ Incumplir con el pago de sus obligaciones.
▶️ Estar en mora de 30 días en adelante.
▶️ Si su capacidad de pago solo le permite pagar una de las deudas y utiliza el cupo que libera para cubrir otras obligaciones.
▶️ Tener el endeudamiento a tope.
▶️ Si es codeudor y el deudor se retrasa en sus obligaciones.
Para cuidar su historia de crédito, Camilo Garay, vicepresidente de Consultoría de Datacrédito Experian, recomienda, entre otras cosas, conocer su capacidad de endeudamiento, evite adquirir demasiadas obligaciones financieras. “Evalúe con objetividad si es necesario o no adquirir ciertos productos, ya que un mal manejo en estas obligaciones influye de manera importante en su capacidad de responder financieramente”.
Garay también sugiere tener cuidado con las tarjetas de crédito, usarlas solo cuando sea estrictamente necesario. Si maneja varias, recomienda mantener un volumen de ocupación inferior al 30 %.
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