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La historia de crédito (o vida crediticia) es considerada como la hoja de vida de una persona ante el sistema financiero. Los reportes negativos o positivos determinan si una persona es elegible o no para un microcrédito, préstamos inmediatos, tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, créditos de vehículos, créditos hipotecarios, entre otras obligaciones financieras.
“Al momento de solicitar un crédito, las entidades pueden demandar un respaldo o una garantía real o codeudores para garantizar un préstamo, y si no tenemos una garantía real, pero sí una historia de crédito que refleje nuestro comportamiento con los compromisos financieros adquiridos, tenemos una garantía reputacional que nos facilita el acceso a crédito”, explica Camilo Garay, vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian.
Cabe resaltar que, para septiembre de 2023, el interés bancario corriente (que aplica para créditos de consumo y ordinarios) será del 28,03 %.
¿Cómo tener una historia de crédito saludable? A continuación, algunos consejos prácticos que puede seguir:
📍 Conozca su capacidad de endeudamiento
Tenga cuidado con adquirir demasiadas obligaciones financieras, esto puede afectar significativamente su historia de crédito. Evalúe con objetividad si es necesario o no adquirir ciertos productos, ya que un mal manejo en el de estas obligaciones influye de manera importante en su capacidad de responder financieramente ante ellas.
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📍 Ojo con las tarjetas de crédito
Si actualmente maneja varias tarjetas de crédito, es recomendable intentar mantener un volumen de ocupación inferior al 30 %. Esto contribuye a una vida financieramente saludable. Recuerde que las tarjetas de crédito no son una extensión de sus ingresos mensuales, así que evite su utilización, a menos que sea estrictamente necesario.
📍 Obtenga experiencia crediticia
Antes de cuidar la historia de crédito, hay que comenzar por nutrirla. Por eso, es importante saber qué tipo de productos o servicios a plazos le pueden funcionar para construir su historia crediticia. Desde el momento en que una persona adquiere una obligación de crédito con un banco, una Fintech, con una entidad comercial, con una cooperativa, desde ese momento empieza a construir su historia de crédito.
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📍 Planifique un presupuesto
Asegúrese de tener una completa planeación de sus gastos fijos, con el fin de entender sus límites. Esta práctica le ayudará a no excederse. Tenga en cuenta que la clave está en tener claro cuáles gastos son necesarios y mantener un buen comportamiento frente a las obligaciones ya adquiridas.
“Tenga en cuenta que además de mejores y más oportunidades de acceso a crédito, lo importante es conocer su capacidad actual y tomar decisiones informadas en el ciclo de crédito para cuidar su salud financiera”, agrega el vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian.
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