El desafío de acercar las criptomonedas a la cotidianidad de los colombianos

Es más de una década la que acumula el boom de las criptomonedas, siendo bitcoin el mayor referente en la materia. La criptodivisa que empezó valiendo nada, y, en sus primeros intercambios, apenas centavos de dólar (recordar que en 2010 un hombre pagó por dos pizzas 10.000 bitcoins), hoy se cotiza en más de US$90.000, pudiendo incluso superar la barrera de los US$100.000.

Es más de una década la que acumula el boom de las criptomonedas, siendo bitcoin el mayor referente en la materia. La criptodivisa que empezó valiendo nada, y, en sus primeros intercambios, apenas centavos de dólar (recordar que en 2010 un hombre pagó por dos pizzas 10.000 bitcoins), hoy se cotiza en más de US$90.000, pudiendo incluso superar la barrera de los US$100.000.

Gran parte de este incremento, como lo explicamos recientemente en El Espectador, se debe a la creciente adopción que ha tenido, la cual, en 2024, se ha impulsado por la incursión del bitcoin en los ETFs, así como las promesas de campaña anunciadas por el presidente electo de Estados Unidos, Donald Trump.

Hoy existen más de 10.000 criptomonedas, figurando entre estas las denominadas stable coins, cuyo valor, a diferencia de las tradicionales, no depende de la volatilidad que implica la oferta y la demanda, sino de aquello en lo que se encuentre respaldada. Por ejemplo, hay stable coins que se respaldan en dólares, garantizando que una de estas siempre sea equivalente a un dólar.

El secreto de este creciente mercado está en las facilidades que brinda el blockchain (tecnología mediante la cual funcionan los criptoactivos), al permitir que las transacciones se hagan de forma segura, inmediata, a un bajo costo y de manera descentralizada (grandes diferenciales de cara al sistema financiero tradicional).

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Aún con todo esto, el campo de crecimiento que tienen estas divisas sigue siendo amplio, especialmente en países que aún no logran una regulación clara en la materia, pero que año tras año han demostrado un importante avance en la adopción de estas herramientas financieras, como es el caso de Colombia.

Según el más reciente reporte de la firma Chainalysis, América Latina está entre las regiones que más concentran crecimientos, acumulando (con corte a julio del presente año) el 9,1 % de todas las criptomonedas recibidas, lo que equivale a casi US$ 415.000 millones, posicionándose ligeramente por encima de Asia Central, y por debajo de Europa y América del Norte.

Argentina (por su realidad económica) es el país que lidera en la región en términos de valor de criptomonedas recibidas, con un estimado de US$91.100 millones, ligeramente por delante de los US$90.300 millones que se calculan para Brasil. Le siguen México (con unos US$68.000 millones), Venezuela (US$49.500 millones) y Colombia (cerca de US$26.000 millones).

Este último país también tiene la particularidad de ser la sexta nación en América Latina en tener un mayor crecimiento, el cual, en el último año, se consolidó en un 25 %. El aumento más alto de la región lo tiene Venezuela, con más de un 100 %. Hay que recordar que países como Venezuela y Argentina tienen ciertas particularidades macroeconómicas, lo que hace que el apetito por este tipo de activos sea alto. De allí que el mencionado porcentaje acumulado por nuestra nación pueda considerarse como importante.

La clave, según lo explicado por los expertos, está en la adopción, pues aún hay un número importante de colombianos que no ha incluido a las criptomonedas en sus productos financieros. Gran parte de esto se debe a los mitos que permanecen alrededor de las mismas, amén de una clara regulación que brinda mayores seguridades y facilidades para que tener activos como bitcoin en la billetera (virtual, por supuesto) no sea algo exclusivo de personas expertas en el mundo tecnológico o financiero.

Es en este escenario que Wenia, compañía de cripto activos del Grupo Bancolombia, lanzó la Wenia Card, una tarjeta débito que opera con Mastercard y que permite que los pagos con criptomonedas se puedan hacer en cualquier establecimiento con datáfono, o en comercios en línea.

El funcionamiento es sencillo. En Wenia los usuarios pueden comprar COPW, la cual es una stablecoin que se respalda en el peso colombiano (lo que quiere decir que un COPW equivale a $1). Esta, a su vez, se puede intercambiar por bitcoin, ether, polygon, solana y USD Coin (otra stablecoin, pero que se respalda en dólares).

Las personas pueden acumular un saldo en sus portafolios con cualquiera de estas criptodivisas y, al momento de hacer la compra, la plataforma hace la conversión a la moneda local para realizar el pago.

Según lo explicado a este medio por Pablo Arboleda, CEO de Wenia, uno de los casos de uso puede ser que una persona que vaya a viajar a Estados Unidos convierta su saldo a USD Coin, para así poder hacer las compras en dólares, pagando 0 % de comisión. Lo mismo para una persona que, desde Colombia, desee hacer una compra en plataformas como Amazon, las cuales venden en dólares.

Los usuarios que quieran adquirir criptomonedas, con la intención de tener rendimientos por el aumento del valor de la divisa, también lo pueden hacer, con la ventaja de poder disponer del dinero en todo momento mediante esta tarjeta de crédito.

Si bien productos como estos no son nuevos en el mundo, en Colombia no son comunes pues, por ejemplo, está el caso de la Binance Card (tarjeta ofrecida por Binance) la cual apenas alcanzó un proyecto piloto en el país, pero no logró consolidar su implementación.

La incorporación de una tarjeta débito que funcione con criptos es un paso gigantesco para aceitar la adopción de este tipo de divisas en el territorio nacional, pues para muchos elimina esa barrera tecnológica con la que se estrellan al momento de querer comprar y vender con estos activos (lo cual generalmente se hace con una wallet - billetera virtual -).

Wenia precisó a este medio que su tarjeta débito podrá vincularse a Google Pay en los próximos cinco días, mientras que lo mismo sucederá con Apple Pay durante los primeros días de diciembre. Esto es importante, pues permite llevar la tarjeta en el teléfono, y pagar acercando el dispositivo a los datáfonos con tecnología wireless (pago sin contacto, que hoy en día son la mayoría que se usan en los establecimientos comerciales). Decir que, de momento, esta tarjeta no será entregada de forma física. Solo funcionará de forma virtual.

Arboleda precisa que este producto financiero no tiene costos asociados como cuotas de manejo. Las transacciones que se hagan con stable coins tienen una comisión del 0 %, mientras que las que se hagan con activos diferentes manejan una comisión del 0,1 %.

Si el usuario es cliente de Bancolombia, recargar su cuenta de Wenia no tiene costo. Cualquier otra persona debe pagar una comisión, la cual es del 2,85 %. Es decir, si usted compra $100.000 en COPW, la plataforma le cobrará $2.856 por comisión.

Aunque persisten los riesgos vinculados a las criptomonedas (principalmente por las altas volatilidades y las amenazas de estafa - de criminales que aprovechan el desconocimiento para cazar incautos), los beneficios de estas son considerables. Solo por sumar un ejemplo más a los casos de uso ya mencionados, está la recepción y envío de remesas, un servicio que es costoso y demorado, pero que con estas herramientas es instantáneo y a un bajo precio.

De allí la importancia que el país pueda acelerar los intentos de regulación en esta materia, pues eso brindaría un mayor grado de confianza a la población, permitiendo que más personas adopten criptomonedas. Hoy ya existen marcos regulatorios claros (como el de la Unión Europea) que podrían brindar bases sobre cómo adelantar este trámite legislativo en el país. Mientras tanto, empresas como Wenia tienen que autorregularse, estableciéndose en países que ya cuentan con una legislación, como Bermudas.

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