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Según el más reciente informe de Datacrédito Experian, el cual recopila la información que registra su sistema transaccional, durante el primer trimestre del año se registró un aumento del 20,8 % en el valor de las operaciones de crédito, pasando de los $46,3 billones, a los $55,9 billones.
“En promedio, para cada mes del año 2022, se realizaron cerca de 19 billones de pesos en créditos de personas naturales. Esto demuestra la gran reacción y el aumento en la actividad crediticia en Colombia, lo que ha aportado al buen crecimiento de la economía del país”, detalla el informe.
Como es natural, ante un dato como el anterior, el número de las operaciones de crédito también registraron un repunte (del 35,6 %), al pasar de las más de 7,91 millones en el periodo enero - marzo de 2021, a las más de $10,73 millones en el mismo periodo de 2022.
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También destaca el dato de que, en el primer trimestre del año, las mujeres superaron a los hombres en número de operaciones de crédito, teniendo ellas una participación del 53,2 % y ellos del 46,8 % (la brecha fue de 6,4 puntos porcentuales). Esta cifra contrasta con la registrada en el mismo periodo del año anterior, cuando ellos representaron el 47,7 % y ellas el 46,8 % (la brecha fue del -0,9 %).
Por regiones, el estudio detalla que el departamento con una mayor participación de operaciones crediticia fue Cundinamarca, con el 31,7 %, seguido del Eje Cafetero y Antioquia (21,6 %), Pacífico y Suroccidente (19,1 %), Caribe (14 %), Santanderes y Boyacá (9,4 %) y Orinoquía y Amazonía (4,75 %).
Por usos crediticios, el de consumo es el que registra la mayor cantidad de operaciones en el país, con el 63,35 %. Seguido del Comercial (29,5 %), el microcrédito (6,5 %) y el hipotecario (0,6 %).
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“Revisando exclusivamente algunos de los tipos de productos que conforman el sector financiero, se aprecia que los productos de cartera bancaria y tarjetas de crédito tienen la mayor participación y el mayor aumento entre los dos años. La cartera bancaria crece un 2,4%, pasando de 9,7% a 12,1% y las tarjetas de crédito aumentan su participación en un 2,2%, llegando en el 2022 a un 11,7%. Es importante anotar que durante los años anteriores con el impacto del Covid-19, este producto tuvo un decrecimiento en su actividad crediticia”, señala el informe.
El estudio también señala que el estrato 3 es el grupo poblacional que más registra operaciones crediticias, con el 37,55 %. Este fue seguido por el estrato 2 (27,85 %), el 4 (15,35 %), el 5 (7,3 %), el 1 ( 7,05 %) y el 6 (4,85 %).
Los jóvenes ganan participación
En esta entrega, Datacrédito Experian detalló que, en el primer trimestre del año, los jóvenes entre los 18 y 35 años aumentaron su participación en un 35,6 %, al pasar de más de 7,91 millones de operaciones de crédito a 10,73 millones.
De este grupo, los más jóvenes (los de 18 a 28 años) fueron los que más registraron un crecimiento en el último año, con el 60,9 %, mientras que los de 29 a 35 años lo hicieron en un 37,6 %.
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“Revisando los crecimientos entre hombres y mujeres de manera global, se evidencia que las mujeres crecen 37,3%, mientras los hombres el 32,3%. El comportamiento entre hombres y mujeres se mantiene para los dos grupos de edad, donde especialmente las mujeres Centennials crecen el 62,1% y los hombres el 59,4%, demostrando que las mujeres más jóvenes cuentan con el mayor acceso al crédito”, precisa el informe.
Por regiones, el mayor crecimiento en la población jóven se dio en el Caribe, con el 41,5 %, seguido de Orinoquía y Amazonía (39,6 %), Santanderes y Boyacá (35,3 %), Cundinamarca (35 %), Eje Cafetero (32,8 %) y Pacífico y Suroccidente (32,1 %).
Entre los más jóvenes, y contrario a la tendencia nacional, el uso con un crecimiento más representativo del crédito se dio en el ámbito hipotecario, con el 83,4 %, seguido del consumo (69,9 %), microcrédito (67 %), y comercial (50,3 %).
“Revisando exclusivamente algunos de los tipos de productos que conforman el sector financiero, se aprecia que la cartera bancaria (68,9%) y las tarjetas de crédito (66,4%) crecen por encima del total (35,6%). Ahora, analizando el primer rango de edad (18-28), se muestra que cuatro tipos de productos financieros crecen por encima del total de ese rango de edad (60,9%). La cartera bancaria crece anualmente 194,7%, las tarjetas de crédito el 107,9%, los créditos rotativos 80,9% y la cartera de vivienda el 83,3%. Para el rango de edad entre 29 y 35 años, la cartera bancaria y las tarjetas de crédito crecen de manera anual el 91,3% y el 59,4% respectivamente. Todo lo anterior, indica que, dentro del sector financiero, los jóvenes vienen utilizando diferentes productos para suplir sus requerimientos de recursos”, concluye el informe.
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