Estudio revela el impacto que generan los pagos en tiempo real en Colombia

Los pagos en tiempo real son transacciones electrónicas que se procesan y realizan al instante. La implementación de estas tecnologías ha favorecido la inclusión financiera de millones de colombianos. Nequi, por ejemplo, es utilizada por tres de cada cinco colombianos.

Las proyecciones apuntan a que la adopción de este tipo de instrumentos siga creciendo a un ritmo considerable. Un reciente estudio adelantado por ACI Worldwide, en colaboración con el Centro de Economía e Investigación Empresarial (Cebr), proyectó que para 2028 más de 5,1 millones de colombianos se incluyan al sistema financiero por esta vía.

Mencionar que la inclusión al sistema financiero tiene diversos beneficios. Por un lado brinda facilidades transaccionales a la población, permitiendo comprar y vender en cualquier lugar. También hace visible a la ciudadanía a las entidades financieras, facilitando así los estudios que se requieren cuando estos van a solicitar un préstamo (es más probable que la solicitud le sea aprobada); también le permite a las autoridades tener más información financiera de la ciudadanía, lo que podría mejorar sus políticas fiscales y de subsidios (muchos beneficios del Gobierno se entregan hoy por medio de estos vehículos).

Lea también: Así funcionaría el gran sistema de pagos inmediatos en Colombia

El mencionado estudio también encontró que el uso de estas herramientas puede impulsar el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) nacional hasta en US$282 millones.

“El informe, basado en datos de 40 países, demuestra que la adopción de los pagos en tiempo real está impulsando la inclusión financiera en países de todo el mundo, especialmente entre las mujeres, los jóvenes y los ciudadanos con ingresos muy bajos. Asimismo, demuestra, por primera vez, un  vínculo directo entre estos y la inclusión financiera, a partir de datos de 28 países”, informa ACI.

La data levantada por la investigación también da cuenta de que Colombia es uno de los países en la región que más está dispuesto de aprovechas las ventajas económicas que tienen estas herramientas. Sobre esto hay que tener en cuenta que el Banco de la República se encuentra implementando un sistema nacional de pagos en tiempo real (similar al sistema PIX que funciona en Brasil). La novedad es que este sistema cobijará a todos los actores, permitiendo hacer transacciones entre plataformas diferentes sin costo.

“En Colombia nos estamos preparando para tener un mayor crecimiento económico con la llegada de los pagos en tiempo real, pues como evidencia el estudio, este fenómeno es un catalizador de la transformación social en las economías digitales modernas. Eso no solo permite que el impacto se vea reflejado en el crecimiento general de la economía, sino que cada hogar colombiano vea los beneficios tangibles en tareas simples y rutinarias como pagar rápidamente a un amigo sin que esto tarde horas o incluso días, sino que sea en segundos”, afirmó Álvaro Cuestas, director para Sudamérica de ACI Worldwide.

La creciente adopción de estos sistemas también acercan la implementación del denominado modelo de pagos transfronterizos, lo que facilitaría el envío y recepción de remesas.

Por su parte, Owen Good, economista jefe de Centro de Economía e Investigación Empresarial (Cebr) comentó que a medida que las economías adoptan más los pagos instantáneos, se presenta una  mejora asociada en la experiencia del usuario, la reducción en los costos de transacción y hay factores de comportamiento más amplios vinculados al aumento de la población que participa con las instituciones financieras. “Específicamente, encontramos que la adopción en tiempo real se espera que cree beneficios significativos para los individuos, el sector financiero y la economía en general. En pocas palabras, seguimos viendo que mover dinero en segundos en lugar de días beneficia a todos los involucrados en la transacción”, añadió.

Entre los resultados del mencionado estudio se tiene que:

• En 2023 en Colombia, los pagos en tiempo real impulsaron el PIB en un total de 46 millones de dólares; equivalente al 0.01% del PIB combinado, o al rendimiento de 3.300 trabajadores.
  
• En su pronóstico para 2028: las contribuciones al PIB de los pagos en tiempo real totalizarían Colombia 282 millones de dólares; equivalente al 0.07% del PIB combinado, o a la producción de 18.500 trabajadores.
  
• Ahorros netos agregados para consumidores y empresas: se prevé que alcancen los $54 millones de dólares para 2028.
  
• Para 2028 se proyecta que 5.1 millones de personas que antes estaban excluidas del sistema financiero en Colombia podrían abrir nuevas cuentas bancarias.
  
• A nivel global en 2028, 167,2 millones de personas anteriormente excluidas del sistema financiero en los 28 países estudiados para la inclusión financiera podrían tener cuentas bancarias.
  
• Actualmente, los cinco países con mayor aumento de la inclusión financiera (número de nuevos ciudadanos bancarizados) son: Pakistán, 63,5 millones; India, 25,5 millones; Filipinas, 20,9 millones; Nigeria, 13,8 millones y China: 13,8 millones.
  
• América Latina: En Brasil, la economía más grande de la región, los pagos en tiempo real contribuyeron con $24.6 mil millones a la economía general, equivalente al trabajo de más de 1.3 millones de trabajadores. México está entre los cinco principales países del mundo en cuanto a beneficios económicos de los pagos en tiempo real, con un impulso del PIB de $10.3 mil millones en 2023.
  
• América del Norte: El impacto de los pagos en tiempo real ya es evidente en Estados Unidos, donde empresas y consumidores ahorraron más de $1.0 mil millones en 2023, con expectativas de cuadruplicarse a $4.4 mil millones para 2028. El país norteamericano está entre los 10 principales países con mayor aumento de inclusión financiera proyectado debido a los pagos en tiempo real, por eso, se prevé que en 2028, 4.9 millones de ciudadanos previamente excluidos del sistema financiero podrían tener cuentas bancarias.
  
• Asia-Pacífico: Esta zona alberga algunos de los mayores mercados de pagos en tiempo real del mundo, como India, China y Tailandia. Los pagos en tiempo real impulsaron el PIB de la India en 50 millones de dólares en 2023, convirtiéndolo en el mayor mercado del mundo en términos de crecimiento del PIB. En Indonesia, uno de los 10 mercados de más rápido crecimiento del mundo, se prevé que los pagos en tiempo real aporten 3.600 millones de dólares de PIB adicionales a la economía en 2028, el 0,21% del PIB total. La región también cuenta con los tres países con mayor crecimiento de la inclusión financiera: Pakistán, India y Filipinas.
  
• África: Nigeria, el mayor mercado de pagos en tiempo real de África, está cosechando los mayores beneficios económicos. Los pagos en tiempo real añadieron 7.000 millones de dólares al PIB del país en 2023, lo que equivale al 1,4 % del PIB combinado. Nigeria es también el principal mercado para las oportunidades de beneficios bancarios en la región, seguido de Sudáfrica, con unas oportunidades de beneficios proyectadas para los bancos de 40.400 millones de dólares y 899,1 millones de dólares, respectivamente.
  
• Europa: Se espera que el cambio de Europa a los pagos instantáneos, ordenado por el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE, desbloquee el crecimiento económico y mejore la inclusión financiera en los 27 Estados miembros de la UE. La UE pretende replicar el éxito de otros países de la región, como Turquía, que se espera que genere 5.100 millones de dólares de PIB adicional en 2028 gracias a los pagos en tiempo real, seguida del Reino Unido, con un crecimiento adicional previsto del PIB de 4.000 millones de dólares en 2028.
  
• Oriente Medio: Los beneficios económicos y de inclusión financiera de los pagos en tiempo real en Oriente Medio -el mercado de pagos en tiempo real de más rápido crecimiento del mundo- se dejan sentir sobre todo en Arabia Saudí, Bahréin y los EAU. Se espera que el PIB de Arabia Saudí reciba un impulso de 1.100 millones de dólares de aquí a 2028, mientras que en Bahréin se prevé un crecimiento adicional del PIB de 677,6 millones de dólares de aquí a 2028.
  

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Los pagos en tiempo real son transacciones electrónicas que se procesan y realizan al instante. La implementación de estas tecnologías ha favorecido la inclusión financiera de millones de colombianos. Nequi, por ejemplo, es utilizada por tres de cada cinco colombianos.

Las proyecciones apuntan a que la adopción de este tipo de instrumentos siga creciendo a un ritmo considerable. Un reciente estudio adelantado por ACI Worldwide, en colaboración con el Centro de Economía e Investigación Empresarial (Cebr), proyectó que para 2028 más de 5,1 millones de colombianos se incluyan al sistema financiero por esta vía.

Mencionar que la inclusión al sistema financiero tiene diversos beneficios. Por un lado brinda facilidades transaccionales a la población, permitiendo comprar y vender en cualquier lugar. También hace visible a la ciudadanía a las entidades financieras, facilitando así los estudios que se requieren cuando estos van a solicitar un préstamo (es más probable que la solicitud le sea aprobada); también le permite a las autoridades tener más información financiera de la ciudadanía, lo que podría mejorar sus políticas fiscales y de subsidios (muchos beneficios del Gobierno se entregan hoy por medio de estos vehículos).

Lea también: Así funcionaría el gran sistema de pagos inmediatos en Colombia

El mencionado estudio también encontró que el uso de estas herramientas puede impulsar el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) nacional hasta en US$282 millones.

“El informe, basado en datos de 40 países, demuestra que la adopción de los pagos en tiempo real está impulsando la inclusión financiera en países de todo el mundo, especialmente entre las mujeres, los jóvenes y los ciudadanos con ingresos muy bajos. Asimismo, demuestra, por primera vez, un  vínculo directo entre estos y la inclusión financiera, a partir de datos de 28 países”, informa ACI.

La data levantada por la investigación también da cuenta de que Colombia es uno de los países en la región que más está dispuesto de aprovechas las ventajas económicas que tienen estas herramientas. Sobre esto hay que tener en cuenta que el Banco de la República se encuentra implementando un sistema nacional de pagos en tiempo real (similar al sistema PIX que funciona en Brasil). La novedad es que este sistema cobijará a todos los actores, permitiendo hacer transacciones entre plataformas diferentes sin costo.

“En Colombia nos estamos preparando para tener un mayor crecimiento económico con la llegada de los pagos en tiempo real, pues como evidencia el estudio, este fenómeno es un catalizador de la transformación social en las economías digitales modernas. Eso no solo permite que el impacto se vea reflejado en el crecimiento general de la economía, sino que cada hogar colombiano vea los beneficios tangibles en tareas simples y rutinarias como pagar rápidamente a un amigo sin que esto tarde horas o incluso días, sino que sea en segundos”, afirmó Álvaro Cuestas, director para Sudamérica de ACI Worldwide.

La creciente adopción de estos sistemas también acercan la implementación del denominado modelo de pagos transfronterizos, lo que facilitaría el envío y recepción de remesas.

Por su parte, Owen Good, economista jefe de Centro de Economía e Investigación Empresarial (Cebr) comentó que a medida que las economías adoptan más los pagos instantáneos, se presenta una  mejora asociada en la experiencia del usuario, la reducción en los costos de transacción y hay factores de comportamiento más amplios vinculados al aumento de la población que participa con las instituciones financieras. “Específicamente, encontramos que la adopción en tiempo real se espera que cree beneficios significativos para los individuos, el sector financiero y la economía en general. En pocas palabras, seguimos viendo que mover dinero en segundos en lugar de días beneficia a todos los involucrados en la transacción”, añadió.

Entre los resultados del mencionado estudio se tiene que:

• En 2023 en Colombia, los pagos en tiempo real impulsaron el PIB en un total de 46 millones de dólares; equivalente al 0.01% del PIB combinado, o al rendimiento de 3.300 trabajadores.
  
• En su pronóstico para 2028: las contribuciones al PIB de los pagos en tiempo real totalizarían Colombia 282 millones de dólares; equivalente al 0.07% del PIB combinado, o a la producción de 18.500 trabajadores.
  
• Ahorros netos agregados para consumidores y empresas: se prevé que alcancen los $54 millones de dólares para 2028.
  
• Para 2028 se proyecta que 5.1 millones de personas que antes estaban excluidas del sistema financiero en Colombia podrían abrir nuevas cuentas bancarias.
  
• A nivel global en 2028, 167,2 millones de personas anteriormente excluidas del sistema financiero en los 28 países estudiados para la inclusión financiera podrían tener cuentas bancarias.
  
• Actualmente, los cinco países con mayor aumento de la inclusión financiera (número de nuevos ciudadanos bancarizados) son: Pakistán, 63,5 millones; India, 25,5 millones; Filipinas, 20,9 millones; Nigeria, 13,8 millones y China: 13,8 millones.
  
• América Latina: En Brasil, la economía más grande de la región, los pagos en tiempo real contribuyeron con $24.6 mil millones a la economía general, equivalente al trabajo de más de 1.3 millones de trabajadores. México está entre los cinco principales países del mundo en cuanto a beneficios económicos de los pagos en tiempo real, con un impulso del PIB de $10.3 mil millones en 2023.
  
• América del Norte: El impacto de los pagos en tiempo real ya es evidente en Estados Unidos, donde empresas y consumidores ahorraron más de $1.0 mil millones en 2023, con expectativas de cuadruplicarse a $4.4 mil millones para 2028. El país norteamericano está entre los 10 principales países con mayor aumento de inclusión financiera proyectado debido a los pagos en tiempo real, por eso, se prevé que en 2028, 4.9 millones de ciudadanos previamente excluidos del sistema financiero podrían tener cuentas bancarias.
  
• Asia-Pacífico: Esta zona alberga algunos de los mayores mercados de pagos en tiempo real del mundo, como India, China y Tailandia. Los pagos en tiempo real impulsaron el PIB de la India en 50 millones de dólares en 2023, convirtiéndolo en el mayor mercado del mundo en términos de crecimiento del PIB. En Indonesia, uno de los 10 mercados de más rápido crecimiento del mundo, se prevé que los pagos en tiempo real aporten 3.600 millones de dólares de PIB adicionales a la economía en 2028, el 0,21% del PIB total. La región también cuenta con los tres países con mayor crecimiento de la inclusión financiera: Pakistán, India y Filipinas.
  
• África: Nigeria, el mayor mercado de pagos en tiempo real de África, está cosechando los mayores beneficios económicos. Los pagos en tiempo real añadieron 7.000 millones de dólares al PIB del país en 2023, lo que equivale al 1,4 % del PIB combinado. Nigeria es también el principal mercado para las oportunidades de beneficios bancarios en la región, seguido de Sudáfrica, con unas oportunidades de beneficios proyectadas para los bancos de 40.400 millones de dólares y 899,1 millones de dólares, respectivamente.
  
• Europa: Se espera que el cambio de Europa a los pagos instantáneos, ordenado por el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE, desbloquee el crecimiento económico y mejore la inclusión financiera en los 27 Estados miembros de la UE. La UE pretende replicar el éxito de otros países de la región, como Turquía, que se espera que genere 5.100 millones de dólares de PIB adicional en 2028 gracias a los pagos en tiempo real, seguida del Reino Unido, con un crecimiento adicional previsto del PIB de 4.000 millones de dólares en 2028.
  
• Oriente Medio: Los beneficios económicos y de inclusión financiera de los pagos en tiempo real en Oriente Medio -el mercado de pagos en tiempo real de más rápido crecimiento del mundo- se dejan sentir sobre todo en Arabia Saudí, Bahréin y los EAU. Se espera que el PIB de Arabia Saudí reciba un impulso de 1.100 millones de dólares de aquí a 2028, mientras que en Bahréin se prevé un crecimiento adicional del PIB de 677,6 millones de dólares de aquí a 2028.
  

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