Las tasas siguen bajando: ¿Cuándo es buen momento para una compra de cartera?
Las compras de cartera pueden ser un gran aliado para pagar menos intereses. Sin embargo, hay que tener en cuenta varias cosas, pues también podrían ser contraproducentes.
Venimos de unos años en los que las tasas de interés han sido un dolor de cabeza para muchos. Sobre esto hay que recordar que el país viene de registrar altísimos niveles de inflación, lo que llevó a que el Banco de la República comenzara a elevar las tasas, en un intento por moderar el peso que la demanda estaba teniendo sobre la oferta.
Tras lograr controlar la carestía, y esta reducirse, el banco central también empezó a recortar las tasas. De hecho, se espera que la inflación alcance su nivel meta en 2025 (que sería llegar al 3 %), por lo que es previsible que la junta directiva continúe con los recortes.
Es en estos escenarios donde los expertos en finanzas recomiendan considerar la idea de adelantar una compra de cartera, entendiendo que hay entidades financieras que podrían ofrecerle una tasa de interés menor a la que está pagando en este momento.
Sin embargo, no siempre resulta conveniente adelantar una compra de cartera, por lo que en este artículo le mostraremos cuándo sí y cuándo no debería hacerlo. Tenga en cuenta que esto es tan solo una guía. Para acciones más puntuales, o para abordar casos que pudieran ser más complejos, le recomendamos buscar orientación profesional.
¿Cuándo sí hacer una compra de cartera?
Según lo explicado por Datacrédito, este tipo de herramientas se pueden usar para:
- Tarjetas de crédito
- Créditos de consumo y libre inversión
- Créditos rotativos
- Libranzas
- Créditos de vehículo
- Créditos hipotecarios
Con la excepción de las tarjetas de crédito, la deuda desaparece por completo de la entidad a la que se le ha comprado la cartera, para pasar a la nueva entidad con la que se adquirió el compromiso.
No es necesario que usted espere a que lo llamen de una entidad para ofrecerle una compra de cartera. Puede usted gestoinar este proceso poniendose encontacto con cualquier de este tipo de financieras:
- Una cooperativa
- Un banco
- Un fondo de empleados
- Una caja de compensación familiar
Usted puede consultar cuál es el tipo de interés efectivo anual que están manejando. Si este es considerablemente más bajo que el que usted tiene, esa es una buena oportunidad para adelantar una compra de cartera.
Muchas personas también suelen unificar sus deudas por este mecanismo. Para eso usted tendría que estudiar las tasas de interés que tiene en cada producto, y analizar si le resulta conveniente hacer ese empaquetamiento.
Si, además, el banco o entidad financiera le mantiene a usted las condiciones con las que usted ya venía pagando su crédito, como el número de cuotas restantes y valor de las mismas, sí es conveniente hacer esa compra de cartera.
¿Cuándo no hacer una cartera?
Aunque las tasas de interés sean más bajas, no siempre es conveniente hacer una compra de cartera.
Por ejemplo, si le ofrecen una compra de cartera pero con el nuevo producto le toca pagar costos adicionales como cuotas de manejo, seguros y demás valores que antes no tenía, y esto resulta siginificando un peso mayor al que usted ya venía pagando con anterioridad, ahí no sería conveniente aceptar ese trato.
Cuando le ofrezcan una tasa de interés más alta a la actual, aunque suena obvio decirlo, no es conveniente. Pasa mucho que no sabemos cuál es la tasa efectiva anual que estamos pagando, y simplemente nos dejamos enredar por lo que nos dice el asesor al teléfono, sin darnos cuenta que, en realidad, estamos aceptando pagar más en intereses.
Cuando nos ponen el plan de pago a un tiempo de cuotas mayor. Esto es muy tentador, porque nos ofrecen pagar una cuota mucho menor a la que estamos pagando ahora. Aún si la tasa de interés es más baja, no tiene sentido aceptar este trato porque, a la larga, usted terminará pagando más por ese crédito.
Al contrario, si su capacidad de pago se lo permite, la invitación siempre es a realizar pagos adicionales que se abonen a capital, para así acabar con esa deuda lo más pronto posible.
Tampoco se recomienda hacer una compra de cartera cuando la nueva cuota excede su capacidad de pago. Esto solo haría que entre en mora, lo que a la larga se traduce en más pago de interés.
Existe la creencia de que realizar compras de cartera es una acción que afecta el puntaje crediticio. Según lo explicado por Datacrédito, esto es un mito, pues lo único que puede impactar negativamente esto es no cumplir con las obligaciones.
“Otra causa para que el puntaje de crédito se vea afectado es la solicitud frecuente de crédito. Si realizas varias solicitudes en un periodo de tiempo muy corto esto le indica a las entidades financieras que éstas buscando liquidez de manera urgente”, añade.
💰📈💱 ¿Ya te enteraste de las últimas noticias económicas? Te invitamos a verlas en El Espectador.
Venimos de unos años en los que las tasas de interés han sido un dolor de cabeza para muchos. Sobre esto hay que recordar que el país viene de registrar altísimos niveles de inflación, lo que llevó a que el Banco de la República comenzara a elevar las tasas, en un intento por moderar el peso que la demanda estaba teniendo sobre la oferta.
Tras lograr controlar la carestía, y esta reducirse, el banco central también empezó a recortar las tasas. De hecho, se espera que la inflación alcance su nivel meta en 2025 (que sería llegar al 3 %), por lo que es previsible que la junta directiva continúe con los recortes.
Es en estos escenarios donde los expertos en finanzas recomiendan considerar la idea de adelantar una compra de cartera, entendiendo que hay entidades financieras que podrían ofrecerle una tasa de interés menor a la que está pagando en este momento.
Sin embargo, no siempre resulta conveniente adelantar una compra de cartera, por lo que en este artículo le mostraremos cuándo sí y cuándo no debería hacerlo. Tenga en cuenta que esto es tan solo una guía. Para acciones más puntuales, o para abordar casos que pudieran ser más complejos, le recomendamos buscar orientación profesional.
¿Cuándo sí hacer una compra de cartera?
Según lo explicado por Datacrédito, este tipo de herramientas se pueden usar para:
- Tarjetas de crédito
- Créditos de consumo y libre inversión
- Créditos rotativos
- Libranzas
- Créditos de vehículo
- Créditos hipotecarios
Con la excepción de las tarjetas de crédito, la deuda desaparece por completo de la entidad a la que se le ha comprado la cartera, para pasar a la nueva entidad con la que se adquirió el compromiso.
No es necesario que usted espere a que lo llamen de una entidad para ofrecerle una compra de cartera. Puede usted gestoinar este proceso poniendose encontacto con cualquier de este tipo de financieras:
- Una cooperativa
- Un banco
- Un fondo de empleados
- Una caja de compensación familiar
Usted puede consultar cuál es el tipo de interés efectivo anual que están manejando. Si este es considerablemente más bajo que el que usted tiene, esa es una buena oportunidad para adelantar una compra de cartera.
Muchas personas también suelen unificar sus deudas por este mecanismo. Para eso usted tendría que estudiar las tasas de interés que tiene en cada producto, y analizar si le resulta conveniente hacer ese empaquetamiento.
Si, además, el banco o entidad financiera le mantiene a usted las condiciones con las que usted ya venía pagando su crédito, como el número de cuotas restantes y valor de las mismas, sí es conveniente hacer esa compra de cartera.
¿Cuándo no hacer una cartera?
Aunque las tasas de interés sean más bajas, no siempre es conveniente hacer una compra de cartera.
Por ejemplo, si le ofrecen una compra de cartera pero con el nuevo producto le toca pagar costos adicionales como cuotas de manejo, seguros y demás valores que antes no tenía, y esto resulta siginificando un peso mayor al que usted ya venía pagando con anterioridad, ahí no sería conveniente aceptar ese trato.
Cuando le ofrezcan una tasa de interés más alta a la actual, aunque suena obvio decirlo, no es conveniente. Pasa mucho que no sabemos cuál es la tasa efectiva anual que estamos pagando, y simplemente nos dejamos enredar por lo que nos dice el asesor al teléfono, sin darnos cuenta que, en realidad, estamos aceptando pagar más en intereses.
Cuando nos ponen el plan de pago a un tiempo de cuotas mayor. Esto es muy tentador, porque nos ofrecen pagar una cuota mucho menor a la que estamos pagando ahora. Aún si la tasa de interés es más baja, no tiene sentido aceptar este trato porque, a la larga, usted terminará pagando más por ese crédito.
Al contrario, si su capacidad de pago se lo permite, la invitación siempre es a realizar pagos adicionales que se abonen a capital, para así acabar con esa deuda lo más pronto posible.
Tampoco se recomienda hacer una compra de cartera cuando la nueva cuota excede su capacidad de pago. Esto solo haría que entre en mora, lo que a la larga se traduce en más pago de interés.
Existe la creencia de que realizar compras de cartera es una acción que afecta el puntaje crediticio. Según lo explicado por Datacrédito, esto es un mito, pues lo único que puede impactar negativamente esto es no cumplir con las obligaciones.
“Otra causa para que el puntaje de crédito se vea afectado es la solicitud frecuente de crédito. Si realizas varias solicitudes en un periodo de tiempo muy corto esto le indica a las entidades financieras que éstas buscando liquidez de manera urgente”, añade.
💰📈💱 ¿Ya te enteraste de las últimas noticias económicas? Te invitamos a verlas en El Espectador.